소상공인 정책자금 2026 일반자금 7천만원 대환대출 5천만원 4.5% 신용취약 재도전

2026.10 소상공인 금융

정책자금은 종류를 먼저 고르는 것이 절반이에요.

한도별로 정리했습니다.

내 상황별 자금 찾기

일반 7천만신용취약 3천만대환 5천만 4.5%재도전

STEP 1. 일반 소상공인인가요

업력과 관계없이 일반경영안정자금을 먼저 봅니다.

STEP 2. 고금리 대출이 있나요

중·저신용이라면 대환대출 조건을 확인하세요.

STEP 3. 신용이 낮은가요

신용취약 전용 자금이 별도로 있어요.

STEP 4. 다시 시작하나요

재도전 특별자금 유형을 비교하세요.

금리는 이렇게 정해져요

기준금리에 가산금리가 더해지는 구조가 기본입니다.

그래서 신청하는 시점의 기준금리가 중요해요.

대환대출은 연 4.5% 조건이 제시돼 있습니다.

대환대출 주의점

모든 기존 대출이 자동으로 대상이 되지는 않습니다.

어떤 대출이 대상인지, 신청자 자격은 되는지부터 보세요.

재도전 특별자금 유형

• 재창업 준비 또는 초기 단계
• 채무조정 소상공인
• 희망리턴패키지 재기사업화 선정기업
• 성장성이 인정되는 재창업 소상공인

신청 전에 적어 둘 것

• 사업자 상태와 업력
• 매출
• 신용상태
• 기존 대출과 대환 필요 여부
• 재창업 여부
• 자금 사용 목적

이 목록만 정리해도 맞는 자금이 눈에 들어옵니다.

공고는 수시로 바뀔 수 있어요

예산 소진이나 공고 변경에 따라 조건이 달라질 수 있습니다.

신청 직전에 소상공인시장진흥공단 공고를 다시 확인하세요.

표로 비교하기

자금	핵심
일반경영안정	7천만 원
신용취약	3천만 원
대환대출	5천만 원 · 연 4.5%
재도전 특별	유형별

내 상황에 가까운 줄부터 확인해 보세요.

지원금과 다른 점

정책자금은 대출이라서 갚아야 합니다.

한도와 금리, 대상이 자금마다 다르다는 점이 핵심이에요.

비교 순서

일반자금 한도를 기준선으로 잡고 시작하세요.

부담되는 기존 대출이 있으면 대환을, 신용이 걸리면 신용취약 자금을 보세요.

올해 규모는 얼마?

2026년 소상공인 정책자금은 총 3조 3,620억 원 규모예요.

예산이 정해져 있으니 필요하다면 서두르는 편이 나아요.

가산금리 한눈에

일반자금은 기준금리에 0.6%p를 더해요.

신용취약 자금은 1.6%p를 더해요.

재도전 자금은 유형에 따라 0.4~1.6%p예요.

대환대출만 4.5% 고정이라 금리 변동 걱정이 적어요.

기간과 상환은 이렇게

보통 5년 이내이고 2년 거치가 포함돼요.

대환대출은 최대 10년이에요.

2년 거치 후 8년 분할 또는 10년 분할 중에 골라요.

거치 중에도 이자는 내야 해요.

직접 vs 대리

신용취약과 재도전 자금은 공단이 직접 빌려줘요.

일반자금과 대환대출은 금융기관을 통해 받아요.

접수는 소상공인정책자금 누리집이나 지역센터에서 해요.

점수 기준 체크

신용취약 자금은 NCB 839점 이하 중·저신용자예요.

신용관리 교육을 이수해야 해요.

대환대출은 NCB 919점 이하가 기준으로 제시돼 있어요.

재해 피해라면 긴급자금이 연 2.0%, 최대 1억 원이에요.

자금 종류 자세히 보기

자료: 소상공인시장진흥공단 2026년 통합공고. 신청 전 최신 공고를 확인해 주세요.